ตรวจสุขภาพการเงิน ภาระหนี้ควรอยู่ที่กี่เปอร์เซ็นต์?

สัญญาณเตือนภัย! หนี้เกิน 40% หรือยัง? เช็กให้ชัวร์ก่อนการเงินพังแบบไม่รู้ตัว

 

ในปี 2026 ที่ค่าครองชีพยังทรงตัวสูง “ภาระหนี้” คือปัจจัยสำคัญที่สะท้อนสุขภาพการเงินของเราโดยตรง หลักง่าย ๆ ที่นักวางแผนการเงินแนะนำคือ

 

สูตรวัดความเสี่ยงทางการเงิน: ภาระหนี้รวมต่อเดือนของคุณไม่ควรเกิน 40% ของรายได้ทั้งหมด เพื่อคงสภาพคล่องทางการเงิน มีเงินออม และมีเงินสำรองสำหรับเหตุฉุกเฉิน

 

สัญญาณเตือนที่ไม่ควรมองข้าม: หากเริ่มกู้เงินไปหมุนจ่ายหนี้เดิม ไม่มีเงินเก็บเหลือในแต่ละเดือน หรือผ่อนเพิ่มขึ้น แต่รายได้ไม่เพิ่มตาม แสดงว่าสุขภาพการเงินเริ่มวิกฤต

 

แนวทางปรับสมดุลทางการเงิน:

1. จัดลำดับหนี้ให้ชัดอย่างมีระบบ เริ่มจากปิดหนี้ที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงที่สุด เช่น บัตรเครดิต หรือสินเชื่อส่วนบุคคล
2. บริหารหนี้ให้ฉลาดขึ้น รวมหนี้หลายก้อนเป็น “หนี้ก้อนเดียว” โดยใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน เพื่อลดอัตราดอกเบี้ย และภาระผ่อนต่อเดือน
3. ใช้สิทธิ์สวัสดิการที่มีอยู่ หากเป็นพนักงานบริษัท ควรพิจารณา สินเชื่อสวัสดิการพนักงาน ซึ่งมีเงื่อนไขที่เหมาะสม และช่วยลดภาระรายเดือนได้จริง

การรู้สถานะทางการเงินของตนเอง คือจุดเริ่มต้นของ Financial Well-being ที่ยั่งยืน การมีหนี้ไม่ใช่เรื่องผิดแต่ หนี้ที่ดี ต้องอยู่ในระดับที่เรารับไหว วางแผนผ่อนชำระให้สอดคล้องกับรายได้ และทบทวนภาระหนี้อย่างสม่ำเสมอ เพื่อชีวิตการเงินที่มั่นคงในระยะยาว